Вы здесь: Главная » Управление личными финансами: учет, инвестиции, долги » Инвестиции » Банковские вклады с пополнением и капитализацией процентов: самое выгодное решение

Банковские вклады с пополнением и капитализацией процентов: самое выгодное решение

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Капитализация процентов на счете по вкладу - что это, расчет депозита с ежемесячным пополнениемНакопив или сэкономив определенный капитал каждый человек стремится приумножить его. Одним из популярных способов получения пассивного дохода является оформление депозита или банковского депозита. Этот способ менее выгоден чем прямое инвестирование, но более защищен от рисков. Это наиболее продуктивный способ получения прибыли для человека без финансового образования и предпринимательских навыков.

Банковские структуры предлагают множество разновидностей депозитных вкладов. Их отличают условия, сроки и проценты. Один из востребованных банковских продуктов это депозиты с капитализацией процентов.

Капитализация вклада — что это значит?

Депозит с капитализацией от обычного депозита отличается процессом начисления процентов. Для стандартного депозита характерно начисление % дохода на начальную сумму, которую вложил клиент. Вклад с капитализацией является более выгодным так как начисляемые % прибавляется к сумме депозита. Таким образом деньги «работают» продуктивнее, принося владельцу вложенных денег более существенный доход.

Капитализация происходит в разные периоды согласно условиям договора. Это может быть каждый месяц, квартал или год.

Капитализация вклада — что это?

Некоторые банки предлагают своим клиентам заманчивые предложения такие как капитализация каждый день или каждую неделю. В данной ситуации имеет место путаницы терминов начисления % и капитализации. Проценты могут перечисляться на счет вкладчика каждый день, а прибавляться к общей сумме депозита и «работать» раз в год.

Особенностью вкладов с капитализацией является срок размещения денег. Это как минимум год.

Среди прочих условий отличающих депозит с капитализацией от стандартного можно выделить:

  • Невозможность досрочно снять сумму депозита или часть суммы;
  • Невозможность воспользоваться начисленными % дохода до истечения срока депозита;
  • Невозможность пополнить вклад;

Это существенные недостатки для вкладчика, однако они компенсируются хорошей  ставкой, позволяющей иметь стабильный пассивный доход.

Расчет дохода по вкладу с пополнением

Каждый сознательный вкладчик заинтересуется вопросом начисления процентов, то есть каким способом начисляется его доход. Знание основ позволит выбрать самое подходящее предложений, которых множество на финансовом рынке.

Значительно упрощает процесс расчета кредитный калькулятор, но не все сайты кредитных организаций применили у себя такой сервис.

Расчет процентов по вкладу с пополнением

Существует два метода расчета процентов по депозиту с пополнением:

  • Способ простого процента;
  • Способ сложного процента.

Ставка процента может быть фиксированной или плавающей. Это одно из важных условий депозитного договора. Плавающая процентная ставка непостоянна и зависит от различных экономических факторов, которые обязательно прописываются в контракте. Фиксированная ставка не меняется в течении периода действия договора.

Итак, способ простого процента заключается в следующем:

  • Сумма депозита * количество дней договора * (ставка % / 100 * 365)

Ключевыми составляющими в вычислении согласно способу простого процента являются процентная ставка и срок.

Способ сложного процента выражается формулой:

  • Размер депозита * (1 + количество дней в договоре * (ставка / 100 * 365))

Исходя из формул можно сделать вывод, что периодичность является ключевым условием расчета процентов. Согласно оговоренному в контракте периоды начисляются % дохода и присоединяются в общей сумме депозита.

Расчет процентов по вкладу с пополнением

Практически все банковские учреждения имеют депозитный калькулятор на официальных сайтах. Его работу легко проверить применив вышеприведенные формулы.

В каких банках вклады с капитализацией, где выгоднее условия?

В Российской Федерации 321 финансовое учреждение предлагает депозитные программы. Всего 2137 вкладов разработано для клиентов. В среднем для клиентов предлагают проценты:

  • в рублях 10, 5%;
  • в долларах 3,00%;
  • в евро 2,00%

Среди множества предложений наиболее популярными являются:

Финансовая организация Название банковского продукта Ставка % Сумма вклада Длительность контракта Прибыль
Тинькофф Банк СмартВклад 8,00 От 50 тысяч рублей 365 дней 8300 рублей
Локо-Банк

 

Доходная стратегия

 

9,3 100 тысяч рублей 400 дней 10192 рублей
Кредит Европа Банк

 

 Оптимальный на 1 год

 

8,00 100 тысяч рублей 365 дней 8066 рублей
Банк Жилищного Финансирования

 

В яблочко!

 

7,25 50 тысяч рублей 365 дней 7603
Банк «ФК Открытие»

 

Суперпромо

 

6,8 50 тысяч рублей 365 дней 6837
Росбанк

 

150 лет надежности 7,6 От 15 тысяч рублей 365 дней 7600
Россельхозбанк

 

Доходный Онлайн 7,45 От 3000 рублей 365 дней 8062
Росбанк

 

Пополняемый 6,10 От 15 тысяч рублей 365 дней 6273

Эти и многие другие предложения пользуются спросом среди вкладчиков.

Кредит наличными под залог ПТС автомобиля в банке и МФО: условия, проценты, плюсы и минусы

Полезная информация: как взять кредит наличными под залог ПТС автомобиля.

Стоит ли инвестировать деньги в облигации? Возможные риски и выгоды читайте в этом обзоре.

Сколько получают в месяц депутаты Госдумы и местного самоуправления: http://cowcash.ru/salary/professions/zarplata-deputata.html

Доходность депозитного вклада

Итоговая доходность по вложениям определяется исходя из суммы всех процентов начисленных за каждый период. Чтобы определить итоговую доходность в основу исчислений берется показатель простого процента.

Чтобы определить доходность вклада нужно учесть ставку %, а также периодичность с которой происходит капитализация. Ключевым фактором доходности также является долгосрочность контракта. Чем больше срок депозита тем выше прибыль.

Важно помнить, что при досрочном расторжении доход по вкладу пересчитывается.

Ошибочным является мнение о том что проценты не подлежат возврату. Депозитный договор предусматривает такую ситуацию. Как правило, при расторжении раньше срока, пересчет происходит исходя из вклада «до востребования». При этом излишне начисленные проценты могут быть вычтены из начальной суммы депозита.

Размещение депозитов с последующей капитализацией процентов — один из наиболее стабильных видов вложения денежных средств. Это безрисковый пассивный доход, который можно получить без каких-либо финансово-экономических познаний.

Как выбрать самую выгодную ставку по вкладу, узнайте в этом видео:



Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.