Вы здесь: Главная » Кредиты » Что такое рефинансирование: где лучше оформить, документы

Что такое рефинансирование: где лучше оформить, документы

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 1,00 из 5)
Загрузка...

Случаются, что заемщик берет у соответствующей организации в долг фиксированную сумму, но не справляется с ежемесячной выплатой. Банки предлагают в этом случае воспользоваться рефинансированием, чтобы таким образом гражданин не испортил кредитную историю и вернул требуемые деньги. Услуга представляет собой особое предложение, направленное на то, чтобы изменить условия кредитования. Подробнее об услуге и ключевых моментах написано в статье.

Что такое рефинансирование кредитов, когда используют

Рефинансирование кредита физическому лицу– это возможность получить повторно сумму в долг для погашения ранее полученного кредита. Чаще подобной услугой пользуются:

  1. С целью объединить кредиты.
  2. Чтобы улучшить условия займа.
  3. Чтобы продлить срок возврата.
  4. Чтобы уменьшить ежемесячный платеж и предотвратить появление задолженности.рефинансирование кредита предложения

Если смотреть с юридической точки зрения, то понятие рефинансирование подразумевает целевой кредит.

Как работает программа, в чем ее суть

Рефинансирование кредита наличными заключается в заключении с заемщиком нового договора. При оформлении нового займа клиенту выдвигаются точно такие же требования. Обычно они включают в себя следующие пункты:

  1. Трудоспособность.
  2. Наличие стажа.
  3. Уровень доходов.
  4. Хорошую кредитную историю.

В зависимости от пунктов, перечисленных выше, банк оценивает платежеспособность клиента и принимает решение о возможности или невозможности рефинансирования долга физического лица. Сама схема выглядит так:

  1. Клиент приходит в банк, где есть подобная услуга, и подтверждает собственную платежеспособность заранее собранным пакетом документов.
  2. После одобрения клиент идет туда, где брал кредит, и уточняет, есть ли у него возможность досрочно погасить заем.
  3. После утвердительного ответа, клиент возвращается и подписывает необходимый договор рефинансирования.где сделать рефинансирование

Далее процессом займется уже сам банк. Он же выплатит кредит. Если одобренная сумма оказалась больше займа, то остальные финансовые средства отдаются на пользование человеку.

Преимущества рефинансирования для клиента

Среди преимуществ подобного процесса можно отметить:

  1. Шанс уменьшить сумму переплат. Новый кредит предоставляется под более низкий процент. Таким образом, сумма переплат становится меньше.
  2. Снижение суммы ежемесячных выплат. Достигается результат путем увеличения срока кредита.
  3. Возможность объединить в один несколько кредитов. Благодаря этому заемщик начинает относиться к выплатам более ответственно. Тем более, что при объединении происходит уменьшение процентной ставки.
  4. Снятие всех обременений. Например, если по кредиту осталось выплатить сравнительно небольшую сумму, то гражданин может обратиться с просьбой об оформлении потребительского займа.

Условия проведения

Как получить рефинансирование кредита? Прежде, чем обращаться в банк, необходимо выполнить несколько условий. Многие из них отличаются, и ниже приведен список лишь тех, которые встречаются чаще всего:

  1. У клиента не должно быть просроченной задолженности.
  2. Выплаты по кредиту осуществлялись в течение 3 или 6 раз.

Дополнительно стоит отметить наличие пакета необходимых документов, а также работоспособность заемщика. Некоторые банки устанавливают ограничения по сроку кредитования.

Пример: у клиента был оформлен кредит на 60 месяцев. Он планирует перекредитоваться в банке, в котором максимальный срок займа тоже 60 месяцев. Увеличить в этом случае срок невозможно.

Необходимые документы

Услуга практически ничем не отличается от стандартного кредитования. И для оформления рефинансирования требуется такой же пакет документов:

  1. Паспорт.
  2. Трудовая книжка.
  3. Военный билет, если он есть.
  4. ИНН.
  5. СНИЛС.

Также могут попросить заграничный паспорт и водительское удостоверение.

Важно! Для утвердительного решения банка о рефинансировании клиенту стоит позаботиться о документах, подтверждающих его платежеспособность. Другими словами, он должен будет предоставить доказательства того, что вынесет подобную кредитную нагрузку. Сделать это можно с помощью соответствующих справок или выписок.

рефинансирование займа этоБывает, что для подтверждения сделки могут потребовать дополнительные документы, в число которых входит:

  1. Справка о задолженности, если у гражданина такая имеется. Называется такой документ «справка о параметрах кредита».
  2. Справка, подтверждающая дату оформления кредитного договора, а также содержащая всю информацию по выданному кредиту.
  3. Квитанции о совершенных клиентом платежах.
  4. Данные банковского счета для дальнейшего погашения задолженности новым банком-кредитором, в котором будет оформлена услуга.

Важно! Когда договор будет подписан, клиенту стоит потребовать от организации справку о том, что заем закрыт и никакой задолженности перед первым банком больше нет.

Есть ли отличия у рефинансирования и перекредитования

Отличие заключается только в том, что перекредитование является частным случаем рефинансирования кредита. Чаще этот термин используется физическими лицами, и в это случае речь идет о том, что за счет выданных финансовых средств нового банка погашается предыдущий заем. Стоит заметить, что рефинансирование для физического лица означает то же самое. Поэтому можно утверждать, что в этом случае разницы между ними нет. Возникает она только когда в деле принимает участие юридическая организация.

4 шага для возврата НДФЛ: виды вычетов, когда возвращают деньги.

ТОП-15 вариантов выгодного вложения денег можно посмотреть здесь.

Почему стоит знать, что такое ликвидность денег: http://cowcash.ru/cash/likvidnost-deneg.html.

Какие банки делают рефинансирование

перекредитование физических лицБольшинство кредитных организаций сегодня оказывают клиентам услугу по рефинансированию текущих задолженностей. Ниже представлен список наиболее востребованных организаций, которые предоставляют выгодные условия и оказывают поддержку. Благодаря этому клиент может на время свободно вздохнуть. Какие банки проводят рефинансирование потребительских кредитов:

  1. Интерпромбанк.
  2. ВТБ Банк Москвы.
  3. СКБ банк.
  4. Росбанк.
  5. УБРиР.
  6. Уралсиб

Многие из них готов предоставить заем сроком до 5-7 лет под выгодные проценты. Низкая процентная ставка у первого банка в списке, однако действует это условие только для граждан, проживающих в Москве или Московской области. В остальных банках процент выше, но получить одобрение на рефинансирование можно практически в любом уголке страны, где находится какой-либо из филиалов прописанных организаций.

Что еще полезно знать о рефинансировании

Хочется в дополнение привести несколько советов и рекомендаций касательно рефинансирования.

Во-первых, стоит учесть, что процесс довольно хлопотный и длительный. Многие эксперты, имеющие опыт в подобных делах, рекомендуют сначала обратиться в банк, с которым был оформлен договор ранее, с просьбой пересмотреть условия займа и подкорректировать их. Иногда банки могут пойти навстречу, если клиент зарекомендовал себя, как ответственного и платежеспособного гражданина. К тому же, таким образом, можно улучшить условия сотрудничества и подкрепить хорошие отношения с организацией.как можно перекредитоваться в другом банке

Во-вторых, если возникло желание объединить займы в один, то стоит заранее подумать о сборе всех необходимых для этого документов. В основном банки дополнительно могут потребовать справку о случившемся затруднении финансового положения в семье, а также:

  1. Свидетельство о рождении ребенка или детей.
  2. Справки или различные документы, в которых прописано об ухудшении здоровья клиента или других причинах невозможности погасить долг вовремя.

Совет! Что касается последнего документа, это может быть справка с места работы о сокращении заработной платы или сокращении штата работников. Таким образом, получится доказать, что на данный момент средств для оплаты займа не имеется.

В-третьих, можно обратиться за помощью к брокерам, если не получается самостоятельно разобраться в оформлении рефинансирования.

К процедуре стоит отнестись ответственно. Не рекомендуется обращаться к этой услуге, если в дальнейшем не представится возможности тянуть на себе еще и этот кредит. Несмотря на большинство плюсов подобного метода, у него также есть и минусы, на которые стоит обратить внимание:

  1. Трата дополнительного времени. Как уже было сказано, процесс обычно затягивается надолго и проще договориться о пересмотре договора по изначальному займу. К тому же, за это время можно подыскать подработку и найти необходимые средства для погашения долга.
  2. Расходы. Например, во время процедуры требуется сделать оценку имущества или внести сумму за другие небольшие услуги, влияющие на оформление договора. Стоит это хоть и недорого, но если просуммировать расходы, то это отразится на состоянии бюджета клиента.

Также стоит отметить необходимость просить разрешение у банка, который выдал кредит, на досрочное погашение займа. И не все организации порой идут навстречу клиентам. Поэтому заемщику стоит заранее взвесить все положительные и отрицательные стороны подобного сервиса и принять верное решение, нужно оно ему или нет.

Видео о том, что такое рефинансирование и как его сделать:

 


Рекомендуем статьи по теме:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.