Вы здесь: Главная » Оформление кредита: автомобильного, потребительского, ипотечного » Ипотека » Как получить ипотеку с государственной поддержкой: варианты и требования

Как получить ипотеку с государственной поддержкой: варианты и требования

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Кризисные явления, происходящие в стране, оказали влияние на все сектора экономики, поставив жилищный вопрос в еще более сложное положение. Если приобретение жилья и раньше было проблемой для многих граждан, то на данный момент ситуация ухудшилась еще больше.

Многие задаются вопросом, а что именно значит ипотека с государственной поддержкой? Для того чтобы поддержать граждан и банковский сектор, государством была разработана специальная программа льготного кредитования ипотеки. Положения программы ипотеки с государственной поддержкой выгодны и для кредиторов, и для заемщиков. На каких именно условиях выдается кредит и что требуется для его получения — вот вопросы, которые интересуют многих граждан, желающих приобрести жилье.

Ипотека с господдержкой в 2015 году: условия получения

Как получить ипотечный кредит с государственной поддержкойИпотечный кредит с господдержкой имеет свою целевую аудиторию. В первую очередь он направлен на граждан, которые получают средний размер дохода и не могут позволить себе приобрести жилье под высокие проценты. Именно такая направленность наложила отпечаток на условия ипотеки с государственной поддержкой, к основным из которых относятся:

1. Низкая процентная ставка. На фоне обычных условий оформления ипотеки, в этом случае процент за пользование кредитом намного ниже — около 11–12%. Более низкая ставка приводит к значительной экономии заемщика на платежах и уменьшению переплаты.

2. Первоначальный взнос. Его минимальная величина составляет 20% от стоимости приобретаемого жилья, однако есть и исключения. Например, в банке ТрансКапиталБанк эта цифра меньше — 15%. В любом случае, чем больше величина первоначального взноса, тем меньше будет итоговая переплата. При внесении 40–60% даже может быть снижена процентная ставка.

В том случае, если в качестве залога для кредита используется имущество заемщика, первоначальный взнос будет отсутствовать. К залоговому жилью тоже предъявляются определенные требования — его стоимость должна быть хотя бы на 20% больше величины займа.

3. Ограничение по максимальной сумме кредита, которую может получить заемщик. Граничный размер зависит от регионального фактора:

  • Москва (и область), Санкт-Петербург (и область) — 8 000 000 руб.;
  • все остальные регионы — 3 000 000 руб.

4. Отсутствие комиссий. Все комиссии, которые банк обычно взимает со своих заемщиков, в этом виде кредитования отсутствуют полностью.

5. Право на налоговый вычет — его получают все заемщики, оформляющие сделку.

6. Страхование — остается обязательным для приобретаемого имущества, однако жизнь и здоровье в большинстве случае страховать не придется — данное условие отсутствует у большинства банков. Это тоже поможет значительно сэкономить на кредите.

7. Срок кредитования. Его максимальная величина достигает 30 лет, однако цифра может быть и ниже — до достижения заемщиком предельно установленного возраста (65 лет).

8. Возможность использования материнского капитала — его можно внести в качестве первоначального платежа или использовать на погашение части долга.

9. Валюта кредита — только российский рубль.

Все это действительно для сделок, которые были оформлены после 1 марта 2015 года. Конкретные условия зависят от банка-заемщика — некоторые учреждения могут себе позволить сделать наиболее низкую ставку (например, Сбербанк), а остальные кредитуют немного дороже.

Требования к заемщику

Получение ипотечного кредита с государственной поддержкойВ основном требования к заемщику являются стандартными и мало чем отличаются от ситуаций с получением остальных видов ипотеки. К ним можно отнести:

  1. Возрастные характеристики — минимум 18 лет (в некоторых случаях — 21), максимум — 65 лет (к тому моменту, как срок действия договора прекратится).
  2. Гражданство — только российское.
  3. Стаж работы и доходы — не меньше 6 месяцев работы на одном предприятии и наличие справки о доходах с него.
  4. Привлечение созаемщика — им обязательно будет супруг клиента, дополнительно можно привлечь к сделке еще двух-трех человек.
  5. Соотношение платежа и дохода — он не должен превышать 45% от общей суммы денежных средств, которые каждый месяц формируют бюджет семьи заемщика.

Необходимые документы

Перечень необходимых документов тоже мало чем отличается от тех, которые обычно запрашивают банки при оформлении кредита. К ним относятся:

  • заявление-анкета заемщика (а также созаёмщика, если он привлекается к участию в сделке);
  • копии и оригинал паспорта гражданина РФ;
  • справка с места работы (о размере доходов за последние несколько месяцев);
  • справка о доходах предпринимателя (физического лица) — если он является заемщиком;
  • копия трудовой книжки (или выписка из нее) — для тех банков, где установлены требования к трудовому стажу;
  • документы о праве собственности на жилье (например, договор на его покупку с отсрочкой платежа);
  • документы, подтверждающие внесение первоначального взноса (какие-либо платежные документы).

В некоторых случаях документы о доходах могут и не потребоваться — например, если клиент получает свою заработную плату на счет, открытый в банке-кредиторе.

Какие банки выдают ипотеку с государственной поддержкой в 2015 году

Перечень банков, которые приняли участие в программе, является весьма ограниченным — их насчитывается всего около 10. В основном это крупнейшие представители банковского сектора, среди которых присутствуют:

  • Сбербанк;
  • ТрансКапиталБанк;
  • ВТБ24;
  • Уралсиб;
  • Газпромбанк;
  • Инвестторгбанк;
  • ДельтаКредит;
  • СвязьБанк;
  • Банк Москвы;
  • банк «Открытие».

В каждом из банков условия кредитования различаются — в более или менее выгодную сторону.

Недостатки программы

Несмотря на множество внешних преимуществ от такого вида кредитования ему присущи и некоторые недостатки:

  1. Ограниченное количество банков, которые принимают участие в программе господдержки ипотеки в 2015 году — особенно этот фактор скажется на жителях небольших провинциальных городов, где банковский сектор не сильно развит.
  2. Наличие первоначального взноса — для данной программы этот недостаток является существенным из-за того, что она ориентирована на граждан со средним доходом. Но именно для них является сложным накопить сумму 20% и более от величины займа, которая является обязательной при кредитовании.
  3. Отсрочка начала действия сниженной процентной ставки — до того момента, как не будет завершено строительство жилья и оно не поступит в собственность заемщика, размер процентной ставки будет выше заявленных 11%.
  4. Ограниченность в выборе жилья — льготные условия ипотечного кредита с государственной поддержкой действуют лишь в том случае, если жилье приобретается у определенных строительных компаний. Эти компании сотрудничают с государством еще на этапе строительства, и поэтому у них можно получить более выгодные условия. Приобретая жилье у других компаний нужно быть готовым в повышенной процентной ставке.

Как правильно заполнять декларацию 3-НДФЛ?Узнайте, как заполнить 3 НДФЛ при покупке квартиры и в других случаях?

Что делать, если угрожают коллекторы, читайте здесь.

Как рассчитываются декретные выплаты: http://cowcash.ru/cash/buh/raschet-dekretnyh.html

Несмотря на недостатки, ипотечный льготный кредит является хорошим инструментом для повышения спроса на жилье и стимулирования его продаж. У заемщика имеется также возможность реструктуризации ипотечного кредитаПри оформлении сделки следует помнить, что:

  • Условия ипотеки с господдержкой выгоднее обычных — в основном за счет низкой процентной ставки и отсутствия банковских комиссий.
  • Чтобы оформить кредит, нужно собрать стандартный пакет бумаг для ипотеки и соответствовать определенным условиям — то есть требования в данном случае ничем не отличаются от оформления обычной ипотеки.
  • Заемщик имеет право внести солидный первоначальный платеж (около 40–60%), получив при этом снижение процентной ставки. Также ему предоставляется право досрочного погашения кредита.

Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений:
Забудешь о ПРОСТАТИТЕ навсегда, если будешь...
Ольга БУЗОВА: как я научилась есть и не толстеть. МИНУС 12 килограмм!
Хитрый метод! Утром ГРУДЬ стала БОЛЬШЕ, потому что я на ночь мазала ее...
Жиросжигатель ВЫСУШИЛ девушку за 2 месяца! Читать далее...
УРА! Я отказалась от алкоголя НАВСЕГДА! Это самый простой способ бросить пить!
Тебе больше никогда не захочется курить, если 2 дня подряд...
Юный миллионер из Питера рассказал, откуда миллионы. Он заработал на...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.