Залог недвижимости при оформлении кредита гарантирует банку исполнение финансовых обязательств заёмщика. Поэтому кредитные организации предлагают по таким займам самые выгодные условия. Эксперты портала Выберу.ру рассказали об особенностях залоговых программ и существующих рисках.
Что такое залоговый кредит
Главная особенность кредита под залог дома — наличие обеспечения. Заёмщик гарантирует возврат денег банку собственным имуществом. Это сводит риски финансовых организаций к нулю. Они охотно предлагают более выгодные условия.
При оформлении потребительского кредита банки ориентируются на уровень доходов заёмщика, его кредитную историю и долговую нагрузку. При выдаче залоговых займов главным критерием выступает ликвидность и рыночная стоимость предмета обеспечения (дома). Чем дороже имущество — тем большую сумму можно получить.
Выгоды и риски кредитования
Финансовые учреждения выдают деньги под залог почти без отказа. Ведь залоговая недвижимость становится гарантией возврата средств и начисленных процентов. Но есть и другие преимущества:
- Низкие процентные ставки. Проценты по займам с обеспечением всегда меньше, чем по обычным.
- Повышенный ссудный лимит. Он зависит от оценочной стоимости закладываемого имущества и может достигать 30 млн рублей.
- Длительный срок кредитования. Залоговые кредиты выдают сроком до 25 лет.
- Простота оформления. Для совершения сделки потребуется только паспорт и документы на дом. Подтверждать доход просят не все.
- Дом остаётся в собственности владельца. Заёмщик продолжает пользоваться имуществом. Запрещается только продавать объект залога.
- Заём является нецелевым. Деньги можно тратить на любые цели, по усмотрению заёмщика.
Следует учесть возможные риски. И главный из них — вероятность потери собственного имущества. Если заемщик перестаёт погашать свой долг и не выходит на связь с банком, последний имеет право по решению суда выставить дом на продажу. Вырученные деньги пойдут на закрытие займа.
Где взять кредит
Кредит под залог дома следует брать в проверенных кредитных учреждениях: банках, имеющих разрешение на ведение такой деятельности. При выборе подходящего варианта нужно обратить внимание на предлагаемые условия и репутацию компании. В таблице представлены кредитные программы известных банков.
| Наименование банка | Сумма | Срок | Ставка | Подтверждение дохода |
| Тинькофф | до 15 млн руб. | до 15 лет | от 8,9% | не требуется |
| Совкомбанк | до 30 млн руб. | до 10 лет | от 6,9% | требуется |
| Сбербанк | до 10 млн руб. | до 20 лет | от 9,9% | требуется |
| Банк Зенит | до 30 млн руб. | до 25 лет | от 10,49% | требуется |
| РНКБ | до 8 млн руб. | до 25 лет | от 11,99% | требуется |
Также стоит учесть срок одобрения заявки: он может составлять от 1 дня до недели. Кроме того, некоторые компании требуют наличия поручителя.
Как взять залоговый кредит
Чтобы взять деньги под залог дома, нужно оформить заявку в банке в электронном виде. На первоначальном этапе понадобится только паспорт и правоустанавливающий документ на недвижимость.
После предварительного одобрения потребуется собрать обязательные документы:
- отчёт об оценке дома;
- брачный договор, при его наличии;
- согласие супруга(ги) на оформление залога.
Некоторые банки просят предоставить дополнительные бумаги: справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме кредитного учреждения, трудовую книжку, выписку из домовой книги о численности прописанных.
Изучив предоставленные документы, финансовая компания примет решение о размере выдаваемой ссуды и назначит время совершения сделки. На ней подписывают кредитный договор и выдают деньги.
Итог: кредит под залог дома — возможность получить крупную сумму под небольшой процент на длительный срок. При оформлении такого кредита нужно быть уверенным, что вы можете делать ежемесячные выплаты. Иначе есть риск лишиться недвижимости.
Читайте далее:
