Кредит под залог дома — риск или выгода?

Кредит под залог дома — риск или выгода?

Залог недвижимости при оформлении кредита гарантирует банку исполнение финансовых обязательств заёмщика. Поэтому кредитные организации предлагают по таким займам самые выгодные условия. Эксперты портала Выберу.ру рассказали об особенностях залоговых программ и существующих рисках.

Что такое залоговый кредит

Главная особенность кредита под залог дома — наличие обеспечения. Заёмщик гарантирует возврат денег банку собственным имуществом. Это сводит риски финансовых организаций к нулю. Они охотно предлагают более выгодные условия.

При оформлении потребительского кредита банки ориентируются на уровень доходов заёмщика, его кредитную историю и долговую нагрузку. При выдаче залоговых займов главным критерием выступает ликвидность и рыночная стоимость предмета обеспечения (дома). Чем дороже имущество — тем большую сумму можно получить.

Выгоды и риски кредитования

Финансовые учреждения выдают деньги под залог почти без отказа. Ведь залоговая недвижимость становится гарантией возврата средств и начисленных процентов. Но есть и другие преимущества:

  • Низкие процентные ставки. Проценты по займам с обеспечением всегда меньше, чем по обычным.
  • Повышенный ссудный лимит. Он зависит от оценочной стоимости закладываемого имущества и может достигать 30 млн рублей.
  • Длительный срок кредитования. Залоговые кредиты выдают сроком до 25 лет.
  • Простота оформления. Для совершения сделки потребуется только паспорт и документы на дом. Подтверждать доход просят не все.
  • Дом остаётся в собственности владельца. Заёмщик продолжает пользоваться имуществом. Запрещается только продавать объект залога.
  • Заём является нецелевым. Деньги можно тратить на любые цели, по усмотрению заёмщика.

Следует учесть возможные риски. И главный из них — вероятность потери собственного имущества. Если заемщик перестаёт погашать свой долг и не выходит на связь с банком, последний имеет право по решению суда выставить дом на продажу. Вырученные деньги пойдут на закрытие займа.

Где взять кредит

Кредит под залог дома следует брать в проверенных кредитных учреждениях: банках, имеющих разрешение на ведение такой деятельности. При выборе подходящего варианта нужно обратить внимание на предлагаемые условия и репутацию компании. В таблице представлены кредитные программы известных банков.

Наименование банка Сумма Срок Ставка Подтверждение дохода
Тинькофф до 15 млн руб. до 15 лет от 8,9% не требуется
Совкомбанк до 30 млн руб. до 10 лет от 6,9% требуется
Сбербанк до 10 млн руб. до 20 лет от 9,9% требуется
Банк Зенит до 30 млн руб. до 25 лет от 10,49% требуется
РНКБ до 8 млн руб. до 25 лет от 11,99% требуется

Также стоит учесть срок одобрения заявки: он может составлять от 1 дня до недели. Кроме того, некоторые компании требуют наличия поручителя.

Кредит под залог дома — риск или выгода?

Как взять залоговый кредит

Чтобы взять деньги под залог дома, нужно оформить заявку в банке в электронном виде. На первоначальном этапе понадобится только паспорт и правоустанавливающий документ на недвижимость.

После предварительного одобрения потребуется собрать обязательные документы:

  • отчёт об оценке дома;
  • брачный договор, при его наличии;
  • согласие супруга(ги) на оформление залога.

Некоторые банки просят предоставить дополнительные бумаги: справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме кредитного учреждения, трудовую книжку, выписку из домовой книги о численности прописанных.

Изучив предоставленные документы, финансовая компания примет решение о размере выдаваемой ссуды и назначит время совершения сделки. На ней подписывают кредитный договор и выдают деньги.

Итог: кредит под залог дома — возможность получить крупную сумму под небольшой процент на длительный срок. При оформлении такого кредита нужно быть уверенным, что вы можете делать ежемесячные выплаты. Иначе есть риск лишиться недвижимости.

Читайте далее:
Рекомендуем статьи по теме:
Оцените статью
CowCash
Добавить комментарий