В октябре 2015 г. в РФ вступил закон, который позволяет российским гражданам объявить себя банкротами и избавиться от нависших над ними обязательств по банковским кредитам. Согласно законопроекту, если должник задерживает выплату банку более, чем на 3 месяца и его долг превысил уже полмиллиона рублей, он вправе подавать на собственное банкротство. О том, как повлияет новый закон на рынок кредитования и долгов и насколько он облегчит жизнь должника, корреспондент портала CowCash.ru побеседовал с руководителем Антиколлекторского Агентства «STOP collection» Еленой Карышевой.
ᐧ
— Елена Николаевна, насколько эффективно, на ваш взгляд, будет работать закон о банкротстве физлиц?
— На текущий момент эффективность закона о банкротстве физических лиц снижена ввиду загруженности аппарата арбитражных судов. Из-за этого увеличивается срок приема заявлений к производству, а также большое количество определений об оставлении без движения по надуманным основаниям. Как видно из картотеки арбитражных дел (речь идет о Санкт-Петербурге), делами о банкротстве физических лиц занимаются те же судьи, что и по банкротством юридических лиц. Загруженность судов и до вступления поправок в силу была высокой, сейчас очевидно, что аппарат суда нужно увеличивать.
Как объявить себя банкротом
— По каким признаком можно признать себя банкротом? И как?
— В случае, если общая заложенность свыше 500 тыс. руб., а просрочка по выплатам составляет более трех месяцев, гражданин может быть признан банкротом.
Признание гражданина банкротом может инициироваться самим гражданином на основе заявления, кредитором, с которым гражданин не рассчитывается по долгам, или уполномоченным органом (налоговой).
Примеры из практики:
К нам обратился клиент со следующей ситуацией: был взят кредит на 3 млн. руб. на юридическое лицо в Сбербанке. При этом руководитель и учредитель (одно лицо) являлись поручителями.Мы предположили наличие признаков неплатежеспособности у данного юридического лица и начали процедуру банкротства. На данный момент процедура практически завершена, долг будет списан. Следующая стадия — банкротство поручителя как физического лица. Представитель Сбербанка являлся на собрания кредиторов, которые мы проводили, конфликтов у нас не возникало (номер дела А56-21063/2014).
По банкротству физических лиц: у нас заявления приняты к производству, утверждены кандидатуры финансовых управляющих. Это касается всех трех регионов, где у нас открыты филиалы (Санкт-Петербург, Москва и Омск). Следует отметить, в Москве процесс идет быстрее всего. Клиенты отмечают значительное уменьшение количества звонков со стороны банков и коллекторских агентств. Оно и понятно, ведь должник не может платить банку вне рамок процедуры банкротства, поэтому действия, направленные на такое взыскание, перестали быть эффективными.
— Какие ограничения накладываются на должника, признанного банкротом?
— Учитывая высокую закредитованность граждан, последствия незначительные. Запрещается в течение 3 лет с момента признания гражданина банкротом занимать руководящую должность, то есть осуществлять управление юридическим лицом. В течение пяти лет при попытке получить очередной кредит, либо иной займ, необходимо уведомлять кредитора о банкротном статусе. Полагаем, эта мера является излишней, так как при длительных просрочках кредитная история портится, объемы потребительского кредитования низкие, поэтому и без процедуры банкротства должнику новый кредит не выдала бы ни одна кредитная организация. Также нельзя повторно получить банкротный статус в течение 5 лет.
Финансовый управляющий в процедуре банкротства
— Какова роль финансового управляющего в процедуре банкротства физлиц?
— Финансовый управляющий — обязательная фигура в процедуре банкротства. По сути, это тот же самый арбитражный управляющий, но в процедуре банкротства физических лиц он назван немного иначе. Данное лицо должно соответствовать всем требованиям, предусмотренными законодательством. В частности, он должен пройти обучение, сдать экзамен, пройти стажировку в качестве помощника арбитражного управляющего, своевременно проходить курсы повышения квалификации, страховать свою ответственность и состоять в СРО. В процедуре за управляющим следят и суд, и СРО, где он состоит, и кредиторы.
Финансовый управляющий — лицо, обеспечивающее баланс интересов должника и кредитора и его личность является ключевой в процедуре.
— Сколько будут стоить услуги финансового управляющего и за чей счет они оплачиваются?
— Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда. Данная сумма составляет 10 000 рублей. Расходы на финансового управляющего оплачиваются за счет должника, что предусмотрено законодательством.
Если сравнивать данную сумму с вознаграждением арбитражного управляющего в рамках процедуры банкротства юридического лица, которая составляет 30 000 рублей ежемесячно, становится очевидно, что 10 000 рублей за банкротство физического лица явно недостаточно. Многие управляющие отказываются работать за данное вознаграждение, что понятно. Процедура длительная и сложная, поэтому полагаем, что данную сумму законодателю необходимо пересмотреть.
Александр Караулов, специально для CowCash
Читайте далее:
