Нередко возникают ситуации, когда срочно нужна крупная сумма денег. Цели могут быть разными. Многие не имеют возможности одолжить их. Иногда даже кредит в банке не всегда можно получить, т. к., например, нет официального дохода, либо кредитная история подпорчена и т. д.
Можно, конечно, воспользоваться услугами микрокредитов, где займы выдают практически всем подряд, но там такие проценты, что с ними лучше вообще не связываться. Что же делать? Где взять деньги? Можно воспользоваться таким кредитным продуктом, как займ под залог ПТС. Выдают его некоторые банки, а также микрофинансовые организации. Многие часто путают эту услугу с тем, что предлагают автоломбарды, но есть определенные отличия.
Где взять займ под залог ПТС
Такой кредит можно взять как в банке, так и микрофинансовых организациях. Далеко не все банки предлагают такую услугу, и сначала нужно уточнить, если она у них. Это можно сделать на сайте, либо используя специальные сервисы для поиска. То же самое и с МФО. Необходимо узнать, выдают ли они такие займы.
Какие банки дают кредит под залог ПТС автомобиля
| Банк | Сумма кредита (процент от рыночной стоимости ТС) | Процентная ставка | Требования |
| Локо-Банк | от 50 до 70% | от 15,4% годовых |
|
| Уральский банк реконструкции и развития | от 50 до 70% | От 20% годовых |
|
| Кредит Европа Банк | до 70% | От 17,5% годовых |
|
Микрофинансовые организации (МФО)
| МФО | Сумма кредита (процент от рыночной стоимости ТС) | Процентная ставка | Требования |
| Нацкредит | до 60% | 4,5% в месяц | Автомобиль от 2000 года выпуска и выше
|
| 1 МИКК | до 60% | 5% в месяц | Возраст заемщика от 21 года до 65 лет
Автомобиль не старше 11 лет Наличие полиса КАСКО |
| Спокойные кредиты | до 70% | от 2% в месяц | Возраст ТС не старше 15 лет |
Особенности оформления кредита
Кредит оформляется довольно быстро, если заемщик соответствует требованиям финансовой организации, выдающей займ. Машину не требуется оставлять там. Заемщик продолжает ею пользоваться. Это и является одним из главных отличий от услуг классических автоломбардов. Под залог оставляется только ПТС, а не машина. Разумеется, если кредит не будет выплачен, именно машина, а не только эта бумажка, станут собственностью банка. Но, пока, все это время, пока кредит выплачивается, заемщик может продолжать пользоваться своим автомобилем. Это очень удобно.
Деньги выдаются практически сразу после одобрения заявки. Их могут выдать на руки наличными. Либо, если клиент пожелает, деньги могут быть перечислены на его банковский счет или карточку.
Сумма кредита никогда не равна стоимости авто на момент его выдачи. Она всегда меньше, и в среднем, составляет 70–80% от рыночной стоимости. Определяет рыночную стоимость сама финансовая организация, которая выдает займ. В ее штате есть оценщики, которые и назовут сумму. То есть сумма кредита точно будет известна после того, как будет проведена оценка транспортного средства, ПТС которого оставляется в качестве залога.
Проценты и комиссии
Как правило, каких-либо комиссий в большинстве компаний нет, даже, если, например, клиент решит досрочно погасить займ. В этом случае тоже не будет никаких штрафных санкций. Процентные ставки по самому кредиту тоже в каждой организации могут быть разными. В среднем они варьируются в пределах 5–15%. Но точную информацию лучше узнать на сайте выбранной организации.
Также, прежде чем оформлять займ в одной из таких компаний или банков, необходимо узнать, какой процент от рыночной стоимости авто выдается в качестве кредита. Разумеется, что чем больше, тем лучше. В некоторых компаниях она равна половине рыночной стоимости авто — т. е. 50%, в других 70–75%, в третьих 80–85%. Обычно это 70–80%, не больше.
Документы и требования к заемщику
Пакет документов, которые нужно будет предоставить, совсем небольшой, что является преимуществом. Это:
- паспорт заемщика
- водительские права
- паспорт ТС
- свидетельство о регистрации ТС
Требования к заемщику следующие:
- возраст от 21 года до 65 лет
- гражданство РФ
- официальное трудоустройство и доход (не всегда требуется подтверждение)
- стаж работы не меньше 1 года (не всегда требуется подтверждение)
Сама машина должна быть исправной, не старше 10 лет, не использоваться в качестве залога в это же время в других банках и кредитных организациях. Пока ПТС машины будет находится в залоге, ее нельзя продавать или дарить.
Также мы расскажем, обязательно ли страхование КАСКО при автокредите?
Как оформить автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль: узнать варианты
Как оформить реструктуризацию ипотечного кредита: https://cowcash.ru/credits/ipoteka/restrukturizatsiya-ipotechnogo-kredita.html
Плюсы и минусы займа под ПТС
Разумеется, у таких кредитных продуктов есть свои плюсы и минусы, о которых нужно узнать заранее.
К плюсам можно отнести:
- Минимальные требования. Клиента не будут заставлять предоставлять кучу бумаг, справок и т. д. Он и вовсе может быть официально безработным, т. е. не иметь возможности подтвердить доход, даже если он у него есть, но неофициальный. У банка есть гарантия в виде ПТС, и в случае чего, если клиент не сможет расплатиться с кредитом, автомобиль перейдет в собственность кредитной организации.
- Можно тратить кредит на что угодно. Это кредит на любые цели, и клиент не обязан отчитываться перед банком.
- Не нужно оставлять машину банку. В залог оставляется только ПТС. А машиной клиент может продолжать пользоваться как и раньше. Это одна из главных черт, отличающих такие кредиты от атволомбардов, где машины заставляют оставлять на специальной стоянке, пока не будет выплачен кредит.
- Деньги клиент получает сразу наличными или на карточку.
- Процентная ставка невысокая, если сравнивать, например, с потребительскими кредитами.
Нельзя забывать и о минусах, а они у таких займов тоже есть:
- Жесткие требования к самому автомобилю. Часто под залог не принимаются ПТС автомобилей, если они старше 10 лет. Да и технический осмотр должен доказывать тот факт, что с автомобилем все в порядке и нет никаких проблем.
- Скрытые платежи. О них никто не будет сообщать заемщику. Эта информация указывается в договоре, но многие его не читают внимательно, либо не понимают, так как для этого нужно обладать юридической грамотностью.
- Наличие годовых процентов. Об этом тоже редко кто сообщает заемщику, чтобы не отпугнуть его. В основном сотрудники банков и МФО говорят о ежемесячном начислении процента, когда объясняют условия кредитования.
- Сумма кредита меньше реальной рыночной стоимости машины.
Поэтому, при оформлении такого займа, также заранее лучше хорошенько все обдумать, изучить условия, чтобы потом не жалеть.
Смотрите также видео-советы юристов о займе под залог автомобиля:
Читайте далее:
