Кредит под залог недвижимости — удобный продукт для владельцев жилой или коммерческой площади, которые нуждаются в срочной финансовой помощи. Банки и кредитные организации предлагают большое разнообразие займов под залог имеющейся недвижимости. Это могут быть как ипотечные, так и нецелевые кредиты.
Основные требования к заемщику
Для получения кредита под залог недвижимости обычно предъявляются те же условия, что и в случае других видов кредитных продуктов:
- Возраст от 21 года. В некоторых организациях (в основном — в МФО) порог может быть ниже — 18 лет. Но существуют банки, у которых минимальный возраст для такого вида кредита более высокий (до 25 лет). Верхний возрастной порог ограничивается обычно 60–75 годами — в зависимости от решения банка и его политики.
- Заемщик должен быть владельцем имущества, предоставляемого для залога. В качестве доказательства предъявляются все необходимые документы, устанавливающие правообладание.
- Дееспособность. В противном случае существует высокий риск отчуждения залогового имущества, что влечет за собой большие риски для банка.
Некоторыми банками и организациями могут предъявляться дополнительные требования к заемщику:
- Официальное трудоустройство. Срок работы на последнем месте — от 3-х до 6-ти месяцев.
- Справка о доходах. Соотношение размера доходов и суммы предоставляемого кредита устанавливается банком или кредитующей организацией.
- Наличие поручителей. Их количество и условия также находятся в ведении банка.
Обычно, при наличии залога вышеприведенные условия не являются обязательными и могут предъявляться лишь в некоторых случаях:
- Предоставление ипотечного кредита;
- Оформление займов на льготных условиях;
- Плохая кредитная история заемщика;
- Неточности при оформлении заявки;
- Попытки мошенничества со стороны заемщика;
- Подозрения на неблагонадежность заемщика.
Также банки часто отказывают в оформлении залоговых кредитов гражданам, не являющимся физическими лицами или привлекающих в качестве созаемщиков и поручителей индивидуальных предпринимателей, главных бухгалтеров малых предприятий, других юридических лиц.
Какая недвижимость может быть принята банком в залог?
Определенные требования предъявляются кредитующей организацией и к недвижимости. В разных банках и компаниях они различаются, но обычно не существенно.
В залог может быть принято недвижимое имущество следующих категорий:
- Жилплощадь — дом, квартира или комната;
- Выделенная часть в доме или квартире;
- Коммерческая недвижимость — торговые и офисные здания;
- Нежилые помещения — склады, гаражи, промышленные здания;
- Дачные домики, флигели, гаражи;
- Различные хозяйственные постройки.
Банком могут предоставляться кредиты на разных условиях и под разные проценты.
Какая недвижимость не рассматривается банками в качестве залога
Обычно это касается недвижимого имущества, с которым могут возникнуть сложности при судебных разбирательствах или которое не отличается высокими эксплуатационными качествами, не может послужить надежной гарантией для банка.
Получение кредитов будет затруднено или невозможно, если в качестве залога предоставляются:
-
Аварийное жилье не может принято в качестве залога Аварийные здания, постройки, подлежащие сносу и/или реконструкции;
- Здания после пожаров, землетрясений, других стихийных бедствий, эксплуатация которых невозможна без восстановления;
- Постройки и жилые объекты, еще не введенные в эксплуатацию или оформленные с серьезными нарушениями;
- Жилплощадь, в которой зарегистрированы несовершеннолетние дети, нетрудоспособные лица, находящиеся на иждивении, заключенные, отбывающие наказания в тюрьмах или колониях, пропавшие без вести;
- Недвижимость, находящаяся под банковским или судебным обременением, оспариваемая наследниками, хозяйствующими субъектами или третьими лицами.
Также в залог не может быть взято недвижимое имущество, которое находится в совместной собственности (без выделенных долей), если совладелец не дает своего согласия. В случае наличия письменного согласия совладельца кредитная организация может потребовать дополнительную информацию о нем для более детального изучения вопроса. Присутствие совладельца при заключении кредитного договора в некоторых компаниях является обязательным.
Ограничения на займы под залог недвижимости
Ограничения есть у всех банковских и кредитных организаций, часто они касаются именно суммы. Максимальный размер займа определяется стоимостью недвижимости. Обычно это 60–90% от рыночной цены — в зависимости от политики организации, типа и состояния помещения (здания), благонадежности заемщика. Оценка осуществляется экспертами по приглашению банка или МФО.
Во внимание принимаются следующие параметры:
- Месторасположение. Большинство кредитных организаций не принимают в залог расположенную в других регионах недвижимость, так как это сопряжено с повышенными рисками и создает трудности для оценки и контроля.
- Назначение. Под обеспечение жилплощади получить кредит проще, чем в случае с гаражом или дачным домиком. Это связано со стоимостью недвижимости и с ее востребованностью.
- Состояние. Жилье или коммерческое помещение должны быть ликвидными, то есть не требовать больших вложений для использования. В противном случае сумма кредита может быть снижена, а то и вовсе можно получить отказ.
- Инженерные коммуникации. Их наличие — вне зависимости от типа здания — существенно повышает вероятность одобрения и процент выплачиваемой от стоимости суммы.
- Некоторые другие факторы. Например, многими организациями при принятии решения по кредиту, учитывается этажность здания, район города, где расположена квартира, транспортная доступность и наличие инфраструктуры.
В расчет берутся многочисленные факторы, которые могут повлиять на стоимость жилья, в том числе и в перспективе. Обычно банки и кредитные организации несколько снижают оценочную стоимость объекта относительно реальной рыночной цены. Это связано с желанием подстраховаться себя от возможных рисков.
Чем хорош кредит под залог недвижимости?
Распространение и популярность кредитов под залог объясняются их удобством и простотой оформления. Кроме того, очевидными плюсами такого кредита являются:
- Низкая процентная ставка — обычно не более 20% годовых;
- Долгий срок кредитования — в некоторых организациях при ипотечном кредите до 25 лет;
- Минимальный пакет документов при оформлении недвижимого имущества в залог;
- Возможность взять крупную сумму, предоставив дорогостоящую недвижимость как гарантию;
- Более мягкие условия к заемщикам.
В большинстве кредитных организаций подобные займы можно оформлять без поручителей, справки о доходах, официального трудоустройства.
Где взять заем под залог недвижимости?
Компания «Содействие Финанс Групп» предлагает выгодное кредитование под залог недвижимого имущества. Помогаем людям решать финансовые проблемы, предоставляя удобные кредиты на любые цели.
Наши преимущества:
- Большой ассортимент кредитных предложений;
- Выгодные условия предоставления и погашения;
- Простота оформления;
- Минимальные сроки рассмотрения заявки;
- Программы лояльности для постоянных клиентов;
- Быстрая оценка имущества специалистами компании.
Ознакомиться с требованиями и условиями можно на официальном сайте компании. Здесь же можно заполнить онлайн-заявку для расчета срока и ежемесячного платежа, получения предварительного одобрения. Для получения консультационной помощи, обращайтесь к специалистам компании по телефонам или через соцсети.
Читайте далее:
