С развитием кредитного рынка на территории РФ, появилось множество предложений, позволяющих переоформить уже существующий договор на более выгодных условиях, и помогает снизить размер ежемесячных платежей. Рефинансирование автокредита для физических лиц – это возможность понизить финансовое обременение плательщика и избежать краха его бюджета.
Процедура рефинансирования автокредита
Чаще всего заемщик принимает решение инициировать процесс рефинансирования в следующих случаях:
- Заемщику удалось найти банк, который предлагает более приемлемые условия кредитования с учетом того, что ситуация на рынке постоянно меняется.
- Ухудшение финансовой ситуации в семье, в связи, с чем необходимо уменьшение аннуитентного взноса. Таким образом, заемщик избегает возможных просрочек по кредиту, а также увеличить сроки возврата денежных средств.
- Если появилась необходимость осуществить продажу. Оформление рефинансирование помогает снять с транспортного средства обременение.
- Планирование приобретения нового транспортного средства. В данном случае поможет программа trade in, где нет необходимости оплачивать первоначальный взнос.
Универсальная схема рефинансирования проста:
- Отправиться в банк, где был предоставлен первичный автокредит и заказать выписку. На ней должна обязательно присутствовать печать. В дополнении рекомендуется сразу оформить справку, что отсутствуют задолженности по выплатам.
- С полученными документами отправиться в выбранный банк.
- Ожидать обработки заявления со стороны банка, предоставляющего рефинансирование. Средний срок рассмотрения составляет до 14 дней. Но на практике сотрудники СБ банка обрабатывают все данные в течение 2-3 дней.
- При принятии положительного решения, необходимо отправиться в первый банк и составить заявление с намерением досрочно погасить автокредит. Заблаговременно рекомендуется уточнить сумму к погашению.
- Новый кредитор перечисляет необходимую сумму на р/с первого банка и закрывает полностью остаток. Весь процесс осуществляется безналичным расчетом. Заемщик лично не получает деньги.
- После подтверждения факта перечисления необходимой суммы на счет первого банка, рекомендуется взять справку о полном погашении кредита, чтобы выполнить свои обязательства.
Как только все операции будут выполнены, заемщик должен продолжить сотрудничество уже с другим банком. Иногда приходится оформлять новый ПТС, который будет храниться уже в новой кредитной организации.
Пример расчета выгоды
Рефинансирование любого кредита оформляется для того, чтобы уменьшить процентную ставку и размер ежемесячного платежа. Для примера можно взять следующую ситуацию:
- Оформлен автокредит на машину в общем объеме 1 000 000 рублей сроком в 3 года под 16% годовых.
- Заемщик должен выплачивать ежемесячно по 35157 рублей. В итоге придется переплатить 265653 рублей.
- Допустим, заемщик уже смог выплатить 12 платежей. В результате, осталось выплатить 718031 рублей.
- Так, например, подобралось выгодное предложение в Альфа-Банке, где процент составляет всего 13,99% для выплат на последующие два года.
- В таком случае полная выплата по новому кредитному предложению составит 827312,36 рублей.
Можно сделать вывод, что экономия составит 41 703 рубля.
Программы рефинансирования в банках
Можно ли сделать рефинансирование автокредита – этот вопрос задают многие. Некоторые банки предлагают такую возможность. Среди всех имеющихся программ, можно выделить ТОП лучших предложений от финансовых организаций.
Сбербанк
Рефинансирование автокредита в Сбербанке для физических лиц осуществляется по процентной ставкой в размере 13,9%. Можно осуществить переоформление до 5 кредитов, где общая сумма задолженности не превышает 3 000 000 рублей сроком до 60 месяцев.
Для оформления понадобится только паспорт и кредитные договора, выданные прежним кредитным учреждением.
ВТБ
Общая стоимость кредитов, подлежащих для рефинансирования до 5 000 000 рублей. Если сумма 500 000 – 5 000 000, то действует ставка 12,5%. Сумма до 500 000 до 16,9%. Можно объединить до 6 кредитов.
Срок кредитования 5 лет, а для корпоративных клиентов – 7 лет. Для оформления понадобится собрать следующий пакет документов: СНИЛС, паспорт, договор, заключенный с другой организацией, справка о доходах 2-НДФЛ или по установленной банком форме. Условия рефинансирования автокредита индивидуальные для каждого клиента.
Юникредит
Принимается заявка по системе trade-in. Предоставляется рефинансирование до 6 500 000 рублей сроком до 7 лет.
Однако необходимо внести первоначальный взнос в размере 15% от остатка задолженности. Нужно собрать следующие документы: справка 2-НДФЛ, заверенная копия трудовой с места работы, допускается предоставление водительского удостоверения
Райффайзенбанк
Предлагает программы рефинансирования до 5 кредитов, при этом не важен вид договора (ипотека или автокредит). В первый год выплат действует ставка 11,9%, далее она уменьшается до 9,9%.
Допускается общая сумма кредитов до 2 000 000 рублей сроком до 60 месяцев. Если заемщик является участником в зарплатном проекте, то достаточно иметь паспорт и анкету. Для другой категории заемщиков также необходимо предоставить справку по общей форме 2-НДФЛ или банку
Еще читайте про рефинансирование ипотеки в Запсибкомбанке
Как рефинансировать ипотеку других банков в Россельхозбанке можно узнать тут
Как перевести деньги с карты на карту Запсибкомбанка и в другой банк: https://cowcash.ru/credits/cards/perevod-deneg-s-karty-zapsibkombanka.html
Росбанк
Программа рефинансирования действует при общей сумме задолженности до 3 000 000 рублей сроком оформления до 60 месяцев. Процент варьируется в районе 13,5 -17%. Для подачи заявки необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, справка 2-НДФЛ (также подойдет выписка с зарплатной карты, даже если карта принадлежит другой организации).
В том случае, когда размер кредита составляет от 400 000 рублей, а в банк предоставляется справка не в универсальном формате 2-НДФЛ, требуется копия трудовой с настоящего места работы. Также обязательно предоставление информации по оформленным кредитным договорам, которые были выданы в других организациях и подлежащих для финансирования.
Существует множество программ, предлагающих выплачивать меньшие суммы по автокредитам, потребительским займам и даже ипотечных договоров. Чтобы выбрать оптимальное, выгодное предложение, первоначально необходимо сравнивать условия по процентам, а также величину обязательного взноса, установленного за каждый месяц.
Видео о рефинансировании кредита на автомобиль смотрите прямо сейчас:
Читайте далее:
