Можно ли вернуть страховку по кредиту

Многие, кому пришлось воспользоваться займом, считают, что страховка — это бесполезная трата денег. Но ведь гарантии того, что на протяжении пользования с заемщиком ничего не случится, нет.

Понятие и виды страховки при выдаче кредита, зачем нужна

На момент получения средств в банке, конечно, она не нужна. Но при наступлении страхового случая, заемщик понимает, что ее наличие было необходимо.

К страховым случаям относят:

• потеря трудоспособности, при возможном ухудшении состояния здоровья;
• смерть, появление рисков при наличии заболевания;
• потеря заработка;
• лишение права собственности на недвижимость;
• стихийные бедствия.

 

Внимание! При обращении в страховую компанию, необходимо выбрать тот вариант страхования, который больше всего подойдет при наступлении страхового случая.

Вид страхования	Что будет погашено
Потеря работы или работоспособности	В случае если человек потерял постоянное место работы, страховщик выплатит за него очередной платеж по кредиту
Возможная невыплата	Страховая компания покроет сумму перед банком, а после будет требовать ее с самого заемщика
Страховка залога (машины, квартиры)	При потере автотранспорта или недвижимости все будет возмещено страховой выплатой

 

Обратите внимание! Сумма составляет 30 % от общей стоимости при кредитовании. Платить сразу ее не требуется. Возможно разбитие на все месяца и частичная выплата за все время использования.

Назначение страхования:

• клиент находится в полной безопасности, особенно, если произойдет случай страхования. Но, он должен будет платить больше, каждый месяц;
• финансовые компании – в полной безопасности, так как сумма, выданная ранее, будет в любом случае возвращена без финансовых потерь.

Прежде, чем подписать договор страхования, а также кредита, требуется с ним ознакомиться. Распространяется страховка на: незакрытый кредит (страховщик – банк), ответственность заемщика (между клиентом и страховой компанией). В обоих случаях происходит возмещение от 50 до 90% банковской организации.

Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита

Как вернуть страховку по кредиту? Независимо от вида кредитовая, сумма, выданная заемщику, подлежит страхованию. Но, несмотря на это, заемщик имеет право отказаться от нее, так как не обязан страховать свою жизнь или здоровье.

Если рекомендовано произвести страховку под залог, от такого варианта отказаться невозможно. Законодательством предусмотрено полное страхование.

 

Обратите внимание! Несмотря на то, что закон регламентирует право не страховаться, банки неохотно идут на это. В результате вам или откажут в предоставлении суммы, или увеличится стоимость процентов за пользование.

Какие страховки попадают под Указание ЦБ РФ № 3854-У

Согласно указанию ЦБ, разработаны определенные требования, обратить внимание, на которые стоит каждому, кто решил воспользоваться кредитом. Обязательно производится страховка:

• жизни и возможного случая смерти;
• не дожитие до определенного возраста;
• выплаты ренты и участие в инвестиционном доходе;
• от несчастных случаев;
• медицинское страхование;
• имущества.

Все перечисленное относится к понятию добровольного желания воспользоваться услугой.

Что такое «период охлаждения»

Период «охлаждения» — понятие, появившиеся в финансовых кругах в 2016 году. Она дает возможность вернуть страховку за кредит в течение 14 дней после ее оплаты. По своему усмотрению, страхователь имеет право увеличить этот срок. Главное условие – отсутствие случаев за период пользования кредитом. Воспользоваться может любое лицо, не желающее выплачивать ее весь срок кредитования.

Пошаговый алгоритм действий для отказа от навязанной страховки

Чтобы что-то вернуть, требуется взять деньги в долг. Поэтому, обращаемся в банк для получения заемной суммы. После если требуется возврат страховки по кредиту, необходимо действовать следующим образом:

• в течение 2 недель, после того, как сумма зачислена на счет, обратиться в банк;
• написать заявление на отказ;
• ждать пересчета по сумме выплат;
• после рассмотрения, клиент будет проинформирован.

 

Обратите внимание: возврат страховых взносов по кредиту возможно, произвести и в случае, если прошло полгода. Но главное условие – внесение платежей вовремя в течение 6 месяцев.

Для возврата в данный период требуется:

• посетить кредитный отдел;
• написать письменное заявление о необходимости возврата;
• ждать ответ банка.

Сколько вернут и в какой срок, пример с расчетом

Сроки возврата составляют не более 10 дней с момента регистрации заявления в банке.

Возврат производится с зависимости от сроков обращения. Если написать заявление в первый день после получения кредита, то возврат производится в размере 100%, в другие дни – расчет производится прямо пропорционально дням использования.

Например, если заемщик написал заявление на 4 день пользования, то возврат будет произведен за 4 дня использования.

Что делать при получении отказа

Если банк отказывается произвести пересчет, то клиент должен обратиться в суд. Потребуется приложить – договор кредитования, страховой полис, отказ в возврате.

Почему стоит знать курс доллара, выгодно ли покупать валюту.

Почему стоит знать, что такое ликвидность денег можно узнать здесь.

ТОП-15 вариантов выгодного вложения денег: https://cowcash.ru/salary/kuda-vyigodno-vkladyivat-dengi.html.

 

Особенности коллективных страховок

Кроме индивидуального страхования, предоставляется возможность и коллективного варианта использования. Договор заключается несколькими лицами от возможных случаев, возможно возникнувших в период использования.

Заключается между банком и компанией. Долг в таких случаях возвращается совместно банком и компанией.

Сумма присоединения к договору должна составлять не менее 2% от первоначально установленной.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке и автокредиту

Отказаться от процедуры уплаты страховки можно, но в этом случае процент, предоставляемый за пользование деньгами, может быть изменен не в пользу заемщика. Такой процедуры придерживаются все крупные финансовые организации, в особенности Сбербанк, ВТБ-24 и Россельхозбанк. Именно они убеждают потребителя застраховать машину или квартиру. Независимо от того, когда происходит отказ от выплаты, банк меняет процент в одностороннем порядке, извещая об этом клиента.

Можно ли не платить страховку, последствия

Не платить можно, но это приведет к изменениям в условиях договора. За нарушение условия договора могут быть применены следующие санкции:

• увеличение процентной ставки;
• возможно выдвижение требования о досрочном погашении займа.

Если произошла такая ситуация, когда заемщик не заплатил очередной платеж по страховке или просто забыл это сделать, следует связаться с сотрудниками банка и сообщить об этом. Далее, нужно обратиться в страховую компанию и перезаключить договор.

Кроме того, возможно обращение в суд и полное истребование суммы по страховке.

Как банки обходят закон

Чтобы обезопасить себя, банковская организация сообщает клиенту о необходимости воспользоваться услугой страхования. Если клиент против, независимо от причин, финансовая компания может отказать в получении кредита, причины отказа клиенту не предоставляются.

Вторым вариантом обхождения закона, является увеличение суммы процентной ставки.

Внимание! Оплата суммы по страхованию личное право каждого, отказаться от нее возможно, но лучше сделать это после того, как сумма перечислена на ваш счет.

Видео на тему, как вернуть страховку:

Читайте далее: