7 июля 2017 года Банк России отозвал лицензию у АКБ «Легион» в связи с утратой капитала и уклонением от требований надзорных органов. Поскольку вклады организации были застрахованы, бывшим вкладчикам положены компенсации. Граждане имеют право получить полный объем вложенных средств, если он не превышает сумму в 1,4 млн. рублей.
История банка
Дата основания акционерного общества Легион — 20 февраля 1994 года. Помимо главного представительства в Москве, структура банка включала филиалы в 9 городах — Санкт-Петербург, Екатеринбург, Иваново, Ярославль, Владимир, Норильск, Красноярск, Пенза, Самара.
Представительная сеть состояла из 9 отделений и 25 дополнительных офисов, 5 операционных офисов, 1 кредитно-кассового отдела, 1 операционной кассы вне кассового узла, 20 банкоматов.
Национальное рейтинговое агентство признало «Легион» банком с высоким уровнем кредитоспособности. В 2017 году высоколиквидные активы составили 4,8 млрд. рублей, среди них наибольшую долю занимают кассовые средства (34%, или 1,66 млрд. руб.) и межбанковские кредиты с погашением через 30 дней (33%, или 1,6 млрд. руб.)
В списке обязательств первое место занимают длительные вклады физических лиц на срок от 12 месяцев (59,9%, или 10 млрд. руб.). Величина обязательств банка — 16,69 млрд. руб.
Главный источник доходов — кредиты юридическим лицам (70% доходных активов), следующие по значимости направления — потребительское и межбанковское кредитование. Совокупная сумма доходных активов — 15 млрд. руб.
Собственный капитал организации равен 1,654 млрд. руб., более половины средств — уставный капитал (973 068 000 руб.)
Банк предлагал корпоративным клиентам широкий перечень услуг:
- выпуск пластиковых карт и перечисление заработной платы сотрудников;
- наличные и безналичные расчеты;
- предоставление кредитов юридическим лицам;
- установка и настройка оборудования для эсквайринга, техническое обслуживание и консультационная поддержка;
- дистанционное банковское обслуживание;
- заключение договоров на услуги факторинга;
- депозитные вклады;
- рассчетно-кассовое обслуживание;
- инкассация денежных средств;
- вексельные операции;
- предоставление банковских гарантий, открытие аккредитивов и проведение расчетов через документарное инкассо;
- контроль соблюдения валютного законодательства.
В перечень услуг для физических лиц входили эмиссия кредитных и дебетовых карт, кредитные продукты, вклады и сейфовые ячейки, кассовые операции, интернет-банк, обмен валюты, переводы средств в системах Western Union, UNIStream, Золотая корона.
Как начались проблемы у АКБ «Легион»
На состояние банка повлияла экономическая ситуация в стране и неверная оценка кредитных рисков. В 2015 году чистая прибыль компании сократилась до 9,97 млн. рублей, что на 90,8% меньше по сравнению с предыдущим годом. В текущем году прибыльность упала до -11,48%.
Высокий процент в структуре пассивов составляли вклады физических лиц. В июне 2017 года их доля в списке обязательств составляла 80%, среди них 29,9% составляли долгосрочные депозиты от 12 месяцев, 50% — вклады до 1 года. В 2017 году структура обязательств поменялась, почти 60% заняли долгосрочные депозиты, 17,8% — краткосрочные обязательства. Надзорные органы неоднократно отправляли «Легиону требования о запрете оформления вкладов граждан.
В 2016 году объем чистых активов АО «Легион» был равен 22,7 млрд. рублей, что на 13% меньше по сравнению с предыдущим годом. По подсчетам, сумма убытков с начала года по сентябрь свыше 367 млн. рублей. Источники собственных средств сократились на 27,8%, или 638 млн. рублей, что свидетельствует о недостаточной капитализации.
Кроме того, руководство заявило, что из кассы банка пропала крупная сумма.
Заметное снижение экономических показателей отразилось на публикациях в СМИ, что вылилось в повышение количества обращений по снятию средств. С 4 июля банк перестал совершать платежи и переводы. Незадолго до этого пользователи столкнулись с невозможностью перевода денег с депозитов. На официальном сайте была опубликована информация о недостатке свободной ликвидности. Как оказалось, Банк России частично заморозил корреспондентский счет.
Причина отзыва лицензии ЦБ
Согласно официальным данным, причиной отзыва лицензии стала полная утрата капитала из-за неверной оценки кредитных рисков руководством банка. К акционерному обществу не один раз применялись санкции, предусмотренные федеральными законами.
Органы надзора посылали организации требования прекратить прием вкладов, ограничили, а затем и полностью запретили привлекать средства физических лиц. Поскольку руководство не предприняло достаточных мер по исправлению ситуации, а объем собственного капитала не достиг уровня, прописанного в уставе, Центральный банк принял решение отозвать лицензию кредитной организации.
7 июля 2017 издан приказ, лишающий АО «Легион» прав на осуществление банковских операций. Текст документа опубликован для ознакомления на главной странице организации в интернете.
На 16 июля кредитной организацией управляет временная администрация, назначенная Банком России. Идет процесс признания компании банкротом.
Выгодно или нет: сколько зарабатывают таксисты в Москве и регионах?
ОНФ призывает МВД защитить граждан от неправомерных действий коллекторов: читать дальше
Плюсы и минусы карты платежной системы МИР: https://cowcash.ru/credits/cards/platezhnaya-karta-mir.html
Ситуация с выплатами вкладчикам «Легиона»
Поскольку АО «Легион» было участником системы страхования вкладов, пользователи депозитов имеют право на возмещение вложенных средств в полном объеме, если сумма депозита не превышала 1,4 млн рублей. Сумма компенсации будет рассчитана на дату отзыва лицензии. Граждане РФ получат страховую выплату наличными или банковским переводом, индивидуальным предпринимателям средства будут зачислены на расчетный счет.
Прием заявлений от вкладчиков и первые компенсационные выплаты начнутся 21 июля 2017 года. Банк России на конкурсной основе назначил агентами Сбербанк и Росгосстрах. По предварительным оценкам Агентства по страхованию вкладов, общий размер выплат составит 12,7 миллиарда рублей.
Информация о том, куда подавать документы на возмещение средств и где получить деньги, будут опубликована на сайте АСВ 20 июля. В «Российской газете» официальные данные появятся 21 июля.
Под программу возмещения вкладов не попадают:
- счета, открытые для финансирования работы адвокатов и нотариальных контор;
- вклады в электронной валюте;
- средства, переданные физическими лицами на доверительное управление акционерного общества;
- субординированные депозиты ИП;
- вложения в ценные бумаги АО «Легион»;
- вклады на предъявителя физических лиц;
- депозиты в филиалах банков, не находящихся на территории страны;
- средства на номинальных счетах, если иное не предусмотрено законодательством.
Чтобы получить право на компенсацию, вкладчик должен подать заявление в установленной форме и предъявить документ, подтверждающий его личность. Допустимо обращение через представителя по доверенности с нотариальным заверением.
Если объем вклада выше 1,4 млн рублей, остаток средств можно получить во время конкурсного производства или в процессе ликвидации банка. Для этого укажите в заявлении, что рассчитываете получить деньги в полном объеме. Выплата будет совершена в течение трех дней.
В случае, если обязательства банка перед вкладчиком не были внесены в реестр, к заявлению на страховую выплату приложите бумаги, подтверждающие наличие обязательств — заключенный договор, платежное поручение, кассовый ордер о внесении денег, выписки со счета с банковской печатью и подписью сотрудника банка, или иные документы, предусмотренные законом.
Можно ли не платить кредит, если у банка отозвали лицензию? Смотрите видео:
Читайте далее:
