В каких банках компаниям выгодно оформить овердрафт

Эта статья расскажет об овердрафте для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, в чем его преимущества перед обычным кредитом, по каким параметрам выбирать этот кредитный продукт. Также в статье содержится обзор предложений по овердрафтному кредитованию бизнеса Сбербанка, Тинькофф Банка, Альфа-Банка и ВТБ.

Что такое овердрафт для бизнеса

Овердрафт для бизнеса – это вид краткосрочного кредитования расчетного счета заемщика при недостаточности собственных средств для оплаты расчетных документов.

Если денег на счете компании недостаточно для оплаты расчетных документов, банк проведет платеж за счет овердрафта в рамках действующего договора.

Банки рассчитывают лимит овердрафта для каждого заемщика индивидуально, исходя из величины и стабильности поступлений на его расчетные счета. Некоторые кредитные организации берут в расчет не только обороты по счетам, открытым у них, но и в других банках.

По типу погашения овердрафтный кредит может быть:

• «обнуляемым», когда ссудную задолженность необходимо полностью погашать («обнулять») с определенной периодичностью, установленной в соглашении;
• «непрерывным» или «потраншевым», когда каждый транш (отдельно выданная сумма кредита), должен быть погашен через установленное количество дней. А полностью задолженность должна быть погашена по окончании договора.
• «без обнуления», когда основной долг погашается в конце срока соглашения.

Овердрафт для ИП будет удобен только для компаний, активно работающих по расчетному счету, имеющих регулярные поступления выручки.

Преимущества овердрафта перед кредитом

При некоторых условиях овердрафт имеет следующие преимущества перед обычным классическим кредитом:

1. Банк автоматически зачисляет на расчетный счет заемщика только ту сумму, которой недостаточно для проведения платежного поручения. В отличие от обычного кредита, когда зачисляется сразу вся сумма, прописанная в договоре.
2. Погашение овердрафта также происходит по умолчанию при поступлении выручки на расчетный счет. Тогда как о досрочном погашении классического кредита банк необходимо предупредить.
3. При погашении овердрафта кредитные деньги снова становятся доступны. При обычном же кредите после погашения нужно заполнять новую заявку, ждать ее рассмотрения и т.д.
4. При овердрафтном кредитовании не требуется отчитываться в целевом использовании заемных средств. При использовании же классического кредита – это обязательное условие.
5. Минимизация стоимости кредитных средств за счет оперативного привлечения и погашения.

Овердрафтом нельзя оплатить ранее полученные кредиты и проценты по ним, выдать и погасить займ, оплатить покупку ценных бумаг, нельзя пополнить свой счет в другой кредитной организации.

Стандартные требования к компаниям

Требования к заемщикам при овердрафтном кредитовании у кредитных организаций схожи. Как правило, это:

• наличие статуса резидента РФ;
• регистрация и ведение бизнеса в регионе расположения подразделений банка;
• стабильные поступления выручки на расчетный счет.
• деятельность не менее 12 месяцев;
• стабильное финансовое положение;
• отсутствие просроченных платежей по налогам;
• отсутствие отрицательной кредитной истории.

Дополнительно у каждого банка могут быть свои индивидуальные требования и критерии оценки заемщиков.

Условия по овердрафту в банках

Главными параметрами, которые необходимо анализировать при выборе продукта, предлагаемого банком-кредитором, являются:

1. Процентная ставка.
2. Наличие дополнительных комиссий и платежей по договору.
3. Длительность транша, срок действия договора овердрафта.
4. Условия расчета лимита: величина процента от оборота, наличие ограничений по сумме, возможность расчета исходя из общих оборотов группы компаний.
5. Режим работы овердрафта: «обнуляемый» или «непрерывный».
6. Требования к обеспечению: залог, поручительство, без обеспечения.

Ставки овердрафта для юридических лиц в каждом финансовом учреждении различные.

Сбербанк

Овердрафт от Сбербанка для юридических лиц предлагается на следующих условиях:

1. Срок действия соглашения 12 месяцев, лимит устанавливается на 30 календарных дней и пересматривается ежемесячно.
2. При расчете лимита могут приниматься поступления на счета заемщика в иных банках.
3. Тип погашения: «обнуляемый» и «потраншевый».

Овердрафт для малого бизнеса от Сбербанка:

1. «Бизнес-Овердрафт». Предоставляется предприятиям и индивидуальным предпринимателям с выручкой в пределах 400 млн. руб. в год. Преимущества: невысокая ставка, страхование не обязательно.
2. «Экспресс-овердрафт». Предоставляется клиентам с выручкой в пределах 60 млн. руб. в год, численностью до 100 человек. На дату подачи заявки расчетный счет должен работать в Сбербанке 6 месяцев и более. Преимущества: упрощенный анализ финансово-хозяйственной деятельности клиента, не требует страхования.

Крупному бизнесу Сбербанк предлагает возможность воспользоваться «Овердрафтом с общим лимитом». Продукт предусматривает расчет лимита овердрафта производить по оборотам головной компании (казначея) или по общим оборотам группы. За счет него финансируются бизнес-счета членов группы.

 Тинькофф-Бизнес

«Тинькофф Банк» устанавливает размер овердрафта юридическим лицам и предпринимателям после трех месяцев работы клиента по расчетному счету. Все параметры продукта и правила пользования им отражены в Условиях комплексного банковского обслуживания и в тарифах, размещенных на официальном сайте www.tinkoff.ru/business/account. Там же можно прочитать информацию про кредитные карты и перевыпуск пластика Тинькофф. 

Согласно общим условиям максимально возможная сумма может быть установлена в сумме до 300 тыс. руб. Плата за овердрафт фиксированная и не зависит от выбранного тарифного плана или суммы: 490 руб. стоит вход в овердрафт. В дальнейшем комиссия взимается каждый пятый день пользования им. Задолженность должна обнуляться каждые 15 дней.

Возможен индивидуальный подход к клиенту. Договор овердрафта для юридических лиц подписывается в обязательном порядке.

Альфа-Банк

У Альфа-Банка также есть предложения для малого бизнеса и для компаний среднего и крупного бизнеса.

Преимущества овердрафтов для среднего и крупного бизнеса:

• при расчете размера кредита включаются обороты группы компаний;
• самостоятельное распределение общего лимита на членов группы компаний.

Возможно оформление «Экспресс-овердрафта» со следующими условиями:

• увеличенный срок соглашения — до 3 лет при предоставлении залогового обеспечения;
• расширенный лимит овердрафта — до 100% от совокупного оборота по счетам в Альфа-Банке и сторонних кредитных организациях при предоставлении залогового обеспечения, в пределах 40 млн. руб.

ВТБ

ВТБ предлагает бизнес-овердрафты со следующими общими условиями:

• величина – 50% от оборота;
• возможность выбора типа погашения: с обнулением, потраншевый, без обнуления;
• возможен постепенный перевод оборотов из других кредитных организаций;
• длительность соглашения 12-24 месяца;

Преимущества: отсутствие комиссий за выдачу; отсутствие залогового обеспечения.

Для крупных и средних компаний процентная ставка определяется после проведения финансового анализа индивидуально.

Основные параметры овердрафтных кредитов перечисленных банков приведены в таблице:

Еще узнайте про карту Тепло от Банка Восточный

ТОП-5 кредитных карт Запсибкомбанка можно найти тут

Интернет-банк Запсибкомбанка: https://cowcash.ru/cash/deposits/internet-bank-zapsibkombank.html

Овердрафт для юридических лиц – удобный инструмент для оперативного финансирования бизнеса. Выбирая оптимальное предложение банка, нужно учитывать не только стоимость продукта, но и другие условия, которые будут максимально удовлетворять потребности компании-заемщика .

Видео «Сделайте жизнь проще с банком ВТБ! Овердрафт для юридических лиц»

Кредитная карта Тинькофф: условия и проценты

Как пользоваться умной рассрочкой от Тинькофф банка

Открываем накопительный счет в Тинькофф-банке за 20 минут

Пластиковая карта для ребенка от Альфа-банка: учим детей финансовой грамотности

Как попросить у Сбербанка отсрочку по кредиту?